优良信贷资产,邮政储蓄保本型理财产品有哪些

    我行现发售的理财产品一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。
    若通过招行购买,目前我行的理财产品在主页上面有公布出来,打开个人理财页面,通过“搜索”可以分类您需要的理财产品(如您需要相应的理财规划建议,还要请您到我行网点或直接联系您的客户经理尝试了解一下。)温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

优良信贷资产
    邮政储蓄保本型理财产品有哪些

一、邮政储蓄保本型理财产品有哪些

    各银行都有保本理财产品。要么去银行官网(谨防被骗去钓鱼网站)查阅各理财产品说明,看清里面是否有保本条款,要么去营业部索要理财产品说明书,看清里面的保本条款。
    建设银行保本型理财产品如下:
    一、“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品;低风险、流动性强,预期收益高于同期存款的债券型理财产品;预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。
    二、个人外汇结构产品(汇得盈)指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品,包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中一种或多种特征的结构化产品。 
    三、人民结构性理财产品(QUANTO)指以人民为投资本金种,产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属(含黄金)、商品(含原油)等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险(如市场风险、资金流动性风险等)来提高人民投资本金的收益。 
    四、代客境外理财业务(QDII)指取得代客境外理财业务资格的商业银行,受境内机构和居民个人(境内非居民除外,以下简称“投资者”)委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。 
    五、“建行财富”系列理财产品是面向我行个人高端客户群体设计的系列产品,目前财富系列产品主要可分为四大类:一是IPO新股申购类理财产品;二是封闭式基金类理财产品;三是PE股权投资类理财产品;四是精选股票投资类理财产品。
    扩展资料
    理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
    银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 
    债券型:投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
    信托型:投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
    挂钩型:产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
    QDII型:所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
    新型的投资理财产品
    投资渠道:理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
    传统渠道包括:银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
    新兴渠道包括:第三方理财机构、综合理财服务机构
    参考资料
    理财产品——百度百科中国建设银行-理财频道

二、浅议怎样提高信贷资产质量

    我国金融机构资产主要是贷款资产。尽管目前商业银行的业务范围已经大为扩展,中间业务的比重不断扩大,但是信贷业务仍是商业银行的核心业务,贷款仍是银行资产的主要组成部分。然而,我国银行信贷资产质量不高已制约商业银行的正常发展。如果不充分利用加入WTO后五年缓冲期,彻底改变信贷资产质量低的现状,必将难以与外资银行抗衡。因此,怎么化解银行不良资产,提高信贷资产质量已成为我国商业银行工作的重点和难点。本文从完善银行内部管理入手,就怎样提高信贷资产质量提出一些建议。一、调整信贷营销策略,优化信贷资产结构。商业银行要实现安全性、流动性、效益性的经营宗旨,必须根据国家产业政策,把有限的信贷资源投向质量高,效益好的优质行业和重点地区,深入调查了解目标企业的需要,服务到位,建立一批社会信誉高,收益好,风险小的优良信贷客户群体。拓展消费信贷,特别是个人住房按揭贷款业务,增加家庭贷款的比重,占领优质的项目信贷市场,从而在信贷市场竞争中,牢牢地把握住市场竞争的主动权。二、改进信贷管理流程,明确信贷管班各个环节的权利和责任。近几年来,我国商业银行在信贷风险管理方面,建立和完善了贷款集体决策,审贷分尚,分级授权等信贷管理制度,引进了信用等级,贷款评价,客户授信,贷款五级分类等管理方法。但在加强风险管理的同时,信贷业务流程的链条不断延长,一些环节功能重复,部门和人员责、权、利不明确,在一定程度上影响了信贷资产质量。按现行分级授权管理办法,贷款发放与否的决策权多在上级行,而贷款项目评估,抵押物评定等具体工作则由基层行来完成,有些基层行出于自身利益考虑,往往将可行性项目评估变成“可批性”项目评估,一旦出现贷款风险,容易相互推诿,责任不明。因此,必须重新审视信贷管理流程,明确信贷风险评估、授权批准等不同环节的权利和责任,科学地制定贷款授权授信制度,避免“一刀切”。适当下放信贷经营权,做到信息与信贷决策权对称,权利与责任对等,科学地设定信贷标准,在健全考核与监督体系的前提下,适当调整授信权限,让基层行发挥应有的活力。三、充分利用信贷风险预警体系,加强对贷款的监控和管理,将风险防范前移。目前,信贷管理工作中存在事后处理多,事前防范少;定性分析多,定量分析少;静态分析多,动态分析少;局部分析多,全局分析少的现象。因此,必须充分利用已有的信贷风险预警体系,制定行业信贷组合方案和行业信贷政策,注重规避、控制风险。通过信贷综合系统动态监控客户所处的经营环境和内部管理情况的变化,包括产品周期、客户主要管理人员行为、客户内部管理、客户对外关系等方面的变化。动态监控客户与银行的交易,包括是否客户存款连续减少、票据拒付、多头借贷或骗取贷款、能否按时报送符合银行要求的财会报表、是否回避与银行接触等。银行根据以上掌握的信息,及时判断资产的风险状况,调整或采取相应的措施与对策,确保信贷资产的安全。同时,银行各职能部门要在不断完善各项规章制度、明确职责,规范操作规程的基础上,定期组织人员检查整个贷款过程的合规性,借款合同和担保合同的完整性,贷款条件落实情况等,针对检查出的问题及时提出指导性整改方案。通过监督检查,发现问题,解决问题,不断提高规避控制风险的能力,防止新增不良资产。四、建立和健全有效激励约束机制,明确贷款责任奖惩办法。既要对造成贷款损失的行为给予严惩,又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励,鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。对不良资产的清收和盘活,实行领导一把手总负责制。层层签订压缩不良贷款责任书,把保全和盘活计划落实到人,充分调动信贷管理人员、资产保全人员清收盘活的积极性,有效地保全和盘活不良资产的存量。五、强化内部审计工作,为信贷资产质量保驾护航。内部审计机制是加强管理、规范经营、确保资产安全的重要手段,是银行内控监督体系的重要环节。首先,必须建立有效的内部审计制度和制定严格的内审工作规范,其次,必须建立一个完备的、权威的内部审计监督机构,独立自主地开展监督工作,独立地运用内部审计程序,对经营活动的真实性、合法性、效益性进行审计监督,对信贷业务实行事前、事中、事后全方位的审计监督,让审计人员参与重大经济事项的决策、参与信贷评审委员会的讨论。此外,还必须具有一支高素质的内部审计队伍。内部审计人员要熟悉银行各项业务,了解被审计单位或部门的业务活动情况,全面掌握各项金融方针政策、法律法规及银行规章制度并能够熟练运用,使这支队伍成为银行防范信贷资产风险的卫士。

三、建行为什么要积极参与债转股?

    建行积极参加债转股,是和其资产负债背景,客户特色相关。
    无论是百姓口中的“要买房,找建行”,还是深具文化内涵的“善建者行,善者建行”的广告词,都凸显出建设银行独有的业务优势。一直以来,建设银行的个人住房抵押信贷资产占总资产的比重在我国银行业中居于首位,这部分资产质量优良,但缺乏流动性,信贷资产证券化的批复为盘活这部分资产提供了新的金融工具。
    建行积极试水武钢、云锡集团这些事情,表明建行非常看中债转股模式的探索,尤其是新一轮债转股方案指导意见原则已经确认,走在前面的机构可以拥有先发经验,为之后处置不良资产,债转股提供宝贵的直接经验。
    建行这样做,不是盲动,而是由于90年代末,20世纪初,我国四大行处理不良资产,中行和建行积累了很多相关债务重组和处置经验。对比上次债转股模式,国务院确定的债转股方式趋向于市场化、法制化,建行有相关的资本运作机构可以作为债转股的实施机构(比如云锡集团的实施机构是下属信托公司)
    债转股很多处置方式,包括最复杂的资产证券化,建行很早就染指,相比其他银行,经验丰富。2005月20日中国人民银行、中国银行业监督管理委员会颁布了《信贷资产证券化试点管理办法》,这标志着有关我国信贷资产证券化法律制度环境已经建立。
    2005年,中国建设银行和国家开发银行同时推出了信贷资产支持证券,这是我国首批政策法规下的资产支持证券,作为2005年最重要的金融创新之一,这两只资产证券化产品的启动,标志着我国资产证券化己经进入了实施阶段。
    从最初的“建元2005”、“建元2007”、“建元2008”等证券化产品,到如今一次性获批500亿元的试点规模,建设银行在我国信贷资产证券化业务探索中始终冲在前面。可参考:
    建设银行:拓荒信贷资产证券化-银行频道-和讯网
    2014年5月8日,国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》,再提统筹推进符合条件的资产证券化发展。
    今年,最早的ABS产品是
    中国建设银行于9月20日发行“建鑫2016年第一期不良资产支持证券”,总计7.02亿元。这将是建行发行的首单不良ABS,有可能是不良ABS重启后发行的第五单。
    这个产品的受托机构是建信信托,同时是云锡集团债转股的实施机构。
    会是因为之前武钢和云锡持有的大部分债务都是建行自己的吗?
    作为债权人,主动选择和债务人制定债转股方案,是建行的自救行为。据新华社10月12日报道,10月19日云南锡业集团即将拿到来自建设银行的一笔23.5亿元投资,用于置换企业部分高息负债,这让这家资产负债率一度高达82.8%的大型国企松了一口气。你记得巴菲特说过,高负债的企业就像方向盘前有个匕首冲着自己的驾车人。建行拿出投资,置换企业高息负债,是让企业负债率降低,减少财务成本,轻装上阵,降低负债率,为更好地引进外部投资人,下一步债转股打下好基础。
    如果是建行自己的债务,自己拉机构进行债转股,不也是左口袋掏到右口袋没有什么实质上的价值吗?
    根据报道:建行方面将申请设立一个新的机构,采用基金模式动员社会资金投资云锡有较好盈利前景的板块和优质资产,原始资金来自建行,但金额很小。社会资金包括保险资管机构、建行养老金子公司的养老金、全国社保、信达AMC的资管子公司、私人银行理财产品等。不是你所说的左口袋掏到右口袋。
    注意到云锡集团方案转股项目对应优质资产,此次债转股资金将用于投资云锡集团中有较好盈利前景的板块,如优质矿产的采矿权以及锌、铟等贵金属的采、选、冶等,力推云锡集团打造世界最大的锡基和锡化工新材料产业基地,以及省级铟系列材料产业基地,实现企业转型升级。
    云南有大量优质矿产,储量丰富,采掘成本不高。云锡集团应该握有不少相关矿产的探矿权、采矿权。这些都是吸引社保基金、资产管理公司、社会投资人的重要砝码。
    云锡集团所处的矿业,典型的周期性资源类行业,非常适合像社保基金、保险基金这些机构做长期投资配置。
    20161022日补充:
    农行拟设立首家银行系“债转股”资产管理子公司|界面新闻

四、建行为什么要积极参与债转股?

    有两条:1,建行政治敏感度高。现在国家大力提倡去杠杆,企业层面去杠杆的途径之一就是债转股。政治敏感度高是建行的传统,可以了解下岐山总和树青总的履历。
    2,降低企业资产负债率,救企业也是救银行自己。债转股的对象基本都是特大型企业,资产负债率都非常高,有的高达80%以上,这么高的负债率是非常危险的,赚的钱都用来付利息,经不起市场环境的任何风吹草动。通过债转股降低资产负债率,美化企业资产负债表,然后在把转股后的权益打包资产证券化卖出,银行就可以盘货自己的信贷资产。
    债转股是一个既赚名又赚利的操作,只不过是建行敏感度高,跑的快,很快其他大型商业银行都会跟上。

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